¿Qué cubren los seguros de hogar en EU?
Los seguros de hogar básicos o estándar son pólizas globales que cubren tanto los daños de tu casa, como la responsabilidad legal por lesiones y daños que causes a terceros; incluyendo los daños de tus mascotas.
Si quieres saber en detalle qué tipos de daños cubre un seguro de hogar y cómo conseguir seguros de hogar baratos, sigue leyendo.
¿Qué cubre un seguro de hogar básico?
Un seguro de hogar básico (HO3) suele cubrir la estructura de la vivienda contra los eventos más comunes que suceden en los hogares de USA como:
- Robos y disturbios.
- Costo adicional de vivir en otro lugar mientras reparas o reconstruyes tu casa.
- Fenómenos meteorológicos (vendavales, granizo u otros).
- Escapes de agua.
- Daños por incendio y derivados como explosiones.
Además de esto, los seguros de hogar HO-3 pueden proteger tus pertenencias personales y la responsabilidad civil en caso de que alguien se lesione en tu hogar.
Ten en cuenta que cuando reclames tu seguro de hogar básico, te reembolsará el dinero de los gastos por los daños hasta los límites de tu póliza. Pero nunca se encargará de realizar las reparaciones.
¿Qué no incluye una póliza de hogar básica?
Las pólizas básicas de hogar no cubren:
- Inundaciones (puedes obtener esta cobertura a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones del gobierno federal por medio de un agente de seguros).
- Terremotos (puedes solicitar endosar esta cobertura a tu póliza de hogar).
- Mantenimiento deficiente de los propietarios.
Consejos para conseguir seguros de hogar baratos
Para conseguir seguros de hogar baratos puedes pensar en tener un deducible más alto y comparar varias compañías locales y regionales y preguntar por los descuentos que ofrecen.
Antes de comprar una póliza, te aconsejamos seguir estos pasos para obtener una póliza de menor riesgo y ahorrar en tu seguro de hogar:
- Realiza revisiones rutinarias de mantenimiento del hogar para prevenir daños.
- Contrata tu seguro en cuanto conozcas el historial de siniestros de la vivienda que vas a comprar por medio de un informe CLUE ® o A-PLUST y las declaraciones de los últimos cinco años.
- Instala dispositivos de seguridad, como detectores de humo.
- Invierte en productos que protejan el techo contra el granizo y fuego.
- Si puedes, asegúrate de comprar casa en una zona cercana a una estación de bomberos.
- Verifica el funcionamiento de los sistemas de fontanería, calefacción y electricidad de tu casa.
- Mantén un buen historial crediticio.
Factores que afectan el precio de un seguro de hogar
Son muchos los factores que afectan al costo de tu seguro de hogar cuando vas a comprar o construir tu casa. Así que ten esto en cuenta antes de cualquier cosa:
- Los metros cuadrados de la casa y cualquier estructura adicional, como un garaje independiente.
- Los costos de construcción de la zona donde vives.
- El tipo de construcción, los materiales y las características de tu vivienda, incluido el tejado.
- Los índices de delincuencia del vecindario.
- El riesgo de que se produzcan daños por una catástrofe, como un incendio forestal, granizo o viento.
Preguntas comunes sobre los seguros de hogar
¿Cuánto cuesta un seguro de hogar en EU?
El precio del seguro de hogar varía según el estado e incluso la ciudad, ya que debes sumar a esta póliza los seguros exigidos por la hipoteca. Para que te hagas a una idea, las coberturas especiales (terremotos, huracanes, etc.) pueden costar mucho más que la póliza básica, dependiendo de dónde vivas o el tipo de vivienda, como mencionamos antes.
Por ejemplo, las tarifas de seguro de hogar básico para Florida puedan parecer muy altas por sí mismas, pero a este costo mensual debes añadir el costo de la cobertura contra huracanes e inundaciones para determinadas zonas.
Por otro lado, en Hawái se requieren pólizas separadas contra huracanes e inundaciones en algunas zonas inundables para obtener una hipoteca.
¿Cuáles son las compañías de seguros de vivienda más baratas?
Estas son algunas de las compañías de seguros de propietarios de hogar más baratas en promedio:
Erie Seguro de Propietarios de Vivienda: $979 anuales
USAA Homeowners Insurance: $969 anuales (sólo disponible para militares en servicio activo, veteranos y familiares directos)
Seguro de propietario de vivienda Auto-owners: $1,094 anuales
Seguro de propietario de vivienda Nationwide: $1,075 anuales
Seguro de hogar Travelers: $1,249 anuales
¿Cómo calcular el precio de un seguro de hogar?
La prima promedio anual en Estados Unidos en 2019 fue de $1,272, según los datos más recientes del Insurance Information Institute. Pero, estos costos varían dependiendo de varios factores.
Lo mínimo recomendable a cubrir es el costo de reconstrucción de tu casa, del piso para arriba (sin contar bienes) en caso de pérdida total. Puedes calcular este valor teniendo en cuenta los pies cuadrados de extensión de la casa y el tipo de construcción.
Factores que observan las aseguradoras para calcular un seguro de hogar básico:
- Número de residentes a tiempo completo en la vivienda
- ¿La vivienda es tu residencia principal, de temporada o secundaria?
- Año de construcción
- Pies cuadrados
- Número de plantas y baños
- Presencia de estructuras independientes como cobertizos o garajes
- Materiales del tejado y de las paredes exteriores
- Presencia de estufas o chimeneas de leña
- Información sobre mascotas
- Historial de reclamaciones al seguro de hogar
- Renovaciones o reparaciones
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