Por qué comprar un seguro de vida en tus 30s
Comprar un seguro de vida a los treinta años es una decisión estratégica que contribuye a tu tranquilidad financiera y tu plan de ahorro. Obtener un seguro de vida en esta etapa de la vida puede ayudarte a pagar facturas, cubrir deudas y proteger a quienes dependen de tus ingresos con el pago de una prestación por fallecimiento libre de impuestos.
A continuación, te contamos cuáles son los beneficios de obtener un seguro de vida y te detallamos las principales razones para comprar un seguro de vida en tus 30s.
Por qué es beneficioso comprar un seguro de vida en tus 30s
Aseguras tus planes y proyectos
Un seguro de vida es una forma relativamente barata de asegurarte de que todos tus planes sigan adelante, incluso si ocurre algo. Con una póliza de vida, tendrás la tranquilidad de poder suplir gastos en futuras etapas de la vida, como cuando contraigas matrimonio, llegue la paternidad o tengas que comprar tu vivienda. Además, comprar un seguro de vida te permitirá reunir fuentes de ingresos para tu jubilación.
Cuidas a tus seres queridos
Un seguro de vida puede garantizar el pago de deudas, de los gastos de funeral y proporcionar un colchón durante acontecimientos futuros que tengan que enfrentar tus seres queridos en tu ausencia.
Por otra parte, si estás casado y ambos dependen de los ingresos conjuntos, un seguro de vida podrá ayudará a tu pareja a suplir esa parte financiera. Así como también podrá ayudar a mantener a tus hijos e incluso a ayudar a pagar la universidad más adelante.
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Proteges tus bienes y saldas deudas
Si actualmente tienes una hipoteca, un seguro de vida ayudará a tus seres queridos a poder seguir pagando esta deuda sin arriesgar la mayor inversión de la familia. Esta seguridad no tiene precio, ya que tus familiares supervivientes podrán tener un techo seguro.
Incluso si tienes préstamos estudiantiles u otras deudas importantes una póliza de seguro de vida podrá cubrir esas deudas para que no recaigan sobre tus padres o familiares.
Obtienes primas más bajas y ahorras a largo plazo
Las primas de los seguros de vida son más caras a medida que envejeces o si tienes problemas de salud. Adquirir un seguro a los 30 años cuando estás sano es una decisión inteligente que te permitirá obtener las primas más bajas durante los próximos 10 a 20 años.
Tanto si optas por una cobertura temporal o de por vida, contratar un seguro a los 30 años supone un gran ahorro en comparación con contratar la misma póliza más adelante. Por ejemplo, pagarás primas más bajas y obtendrás un mejor valor a largo plazo con una póliza a plazo de 30 años que contrates a los 35 años, que con una póliza a plazo de 15 años a los 50 años. Ambas opciones te dan cobertura hasta los 65 años, pero la primera te ofrece más cobertura durante más tiempo, a un precio notablemente inferior.
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Tipos de seguro de vida para treintañeros
Seguro de Vida a Término: Una opción asequible
El seguro de vida temporal es una forma sencilla y asequible de proteger económicamente a tu familia durante un periodo de tiempo determinado (normalmente 10, 15, 20 o 30 años). Si falleces durante ese periodo, la aseguradora pagará una indemnización a tus beneficiarios.
¿Para quién es adecuado un seguro a término?
El seguro de vida a término es más adecuado si tu necesidad de cobertura de seguro de vida será temporal. Por lo tanto, es ideal si gozas de buena salud y necesitas protección durante un periodo de tiempo determinado, por ejemplo, para la escolarización de tus hijos o el pago de la hipoteca. Esto siempre y cuando los miembros de tu familia tengan otras fuentes de ingresos o de protección adicional.
Ten en cuenta que puedes contratar una nueva póliza de seguro de vida de duración determinada al término de la póliza inicial, pero debes volver a solicitarla y la prima se basa en tu edad actual.
¿Cómo funciona?
Se te proporciona un importe de prestación fijo durante un periodo de tiempo fijo por un importe de prima fijo. Cuanto menor sea la edad a la que adquieras la cobertura, más baja será la tarifa durante todo el periodo de cobertura. Las primas no aumentarán debido a tu edad y las prestaciones no disminuirán durante toda la vigencia. Para obtener esta póliza requieres de una suscripción médica y puedes acceder a un descuento para no fumadores.
Caso práctico:
Puedes contratar hoy una póliza de vida temporal que proteja a tu cónyuge y cubra las deudas de las tarjetas de crédito compartidas, y añadir más cobertura más adelante, cuando, por ejemplo, compres una casa y tengas varios hijos.

Seguro de vida permanente: Inversión en el futuro
A diferencia de las pólizas temporales, las pólizas permanentes te proporcionan cobertura de por vida e incluyen un componente de valor en efectivo que puede aumentar o disminuir con el tiempo. Por estas características, las pólizas permanentes pueden costar entre 5 y 20 veces más que las de vida temporal.
¿Para quién es adecuado un seguro de vida permanente?
Si para ti es esencial una cobertura duradera, piensa en un seguro de vida permanente. Dura toda la vida, siempre que pagues las primas. Estas pólizas incluyen un componente de creación de riqueza -el valor en efectivo de la póliza- que ayuda a que la cobertura dure indefinidamente al tiempo que proporciona otros beneficios.
¿Cómo funciona?
Los seguros de vida permanentes existen en varias variedades, siendo las más comunes la vida entera y la vida universal. El seguro de vida entera es el más sencillo de los dos: la prima es la misma de por vida, la prestación por fallecimiento está garantizada y el valor en efectivo crece a un ritmo garantizado. El seguro de vida universal puede ser menos caro, pero las primas, la prestación y el ritmo de crecimiento del valor en efectivo pueden variar.
Caso práctico:
Una parte del dinero de tus primas puede crecer con impuestos diferidos en forma de valor en efectivo a lo largo del tiempo. En unos pocos años, puede convertirse en una suma útil que puedes usar para obtener préstamos con ventajas fiscales, para pagar primas o incluso para obtener efectivo que te ayude a financiar tu jubilación. En cualquier caso, tu familia tiene derecho al pago íntegro de la prestación por fallecimiento desde el primer día de vigencia del contrato de seguro.
Cómo escoger la póliza adecuada a tus 30s
A la hora de calcular cuánta cobertura necesitas, debe tener en cuenta lo siguiente:
- Pérdida de ingresos y gastos de manutención, como el alquiler o las facturas diarias.
- Deudas que deja atrás
- Cuidado de los hijos si se queda en casa.
- Funerales, entierros y otros gastos finales
- Gastos universitarios de sus hijos
- Impuestos o facturas médicas impagadas
- Si tiene hijos, deudas importantes o un negocio, es posible que necesite más. Una vez más, una calculadora de necesidades de seguro de vida puede ayudarle a tomar esa decisión.
Recomendaciones antes de adquirir un seguro de vida
Lo mejor de contratar un seguro de vida a los 30 años es que siempre puedes contratar más cuando lo necesites. Puedes obtener pólizas de seguro de vida a término de 30 años con un costo de $500,000 en cobertura por tan sólo $1 al día.
Para comprar un seguro de vida te recomendamos buscar:
En línea
Es fácil buscar cobertura y obtener un presupuesto de seguro de vida temporal en línea si ya sabes que póliza es más adecuada y cuánta cobertura necesita. Muchas compañías, facilitan la obtención de presupuestos de seguros de vida a plazo, la comparación de costos y la solicitud de cobertura.
Consultar un profesional financiero
Si no estás seguro de la duración de la cobertura que necesitas o del tipo de póliza de seguro de vida que más te conviene (temporal o permanente), considera la posibilidad de trabajar con un profesional financiero. Pregúntale cuánto seguro de vida y qué tipo de póliza deberías tener de acuerdo a tu situación y presupuesto y, este te ayudará a decidir inteligentemente.
Conclusión
Si sólo quieres utilizar tu póliza durante un breve periodo de tiempo (para cobertura en caso de fallecimiento), no tiene sentido que inviertas en una póliza permanente. Por otro lado, quizá quieras contratarla por un periodo más largo, por ejemplo, hasta los 100 años. También puedes hacerlo. Sólo tienes que contratar una póliza permanente garantizada sin caducidad.
Por último, si deseas tener la propiedad de este beneficio, contrata una póliza permanente que te permita ser propietario de la prestación por fallecimiento tras pagarla durante un periodo de tiempo.
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