Cómo prepararte para el Open Enrollment 2025
El Open Enrollment, o Inscripción Abierta, es el momento del año en que puedes inscribirte a un plan de seguro médico por medio de Covered California. Para aplicar a una cobertura para el año 2025 debes aplicar del 1 de noviembre de 2024 al 15 de enero de 2025.
Recuerda que aplicar al seguro médico es gratis y en Cost-U-Less podemos asesorarte para que puedas elegir el mejor seguro de salud. Sigue leyendo para saber cómo prepararte para el Open Enrollment 2025 o la inscripción abierta y qué fechas debes tener a mano.
Cómo prepararte para el Open Enrollment 2025: Fechas clave
Si quieres aplicar para la cobertura de seguro médico en California para el año 2025, ten en cuenta estas fechas importantes:
- 1 de noviembre de 2024: A partir de esta fecha podrás enrolarte al seguro médico en California para el 2025.
- 15 de diciembre de 2024: Último día para aplica o cambiar de plan.
- 1 de enero de 2025: La cobertura comienza para aquellas personas que aplicaron y fueron aceptados hasta el 15 de diciembre de 2024 y pagaron su primera prima.
- 15 de enero de 2025: Termina el Open Enrollment. Después de esta fecha solo podrás aplicar o cambiar de plan si calificas para el periodo de Inscripción Especial. Más adelante hablaremos de esto en detalle.
- 1 de febrero de 2025: La cobertura comienza para aquellas personas que aplicaron o cambiaron de plan desde el 16 de diciembre de 2024 hasta el 15 de enero de 2025 y pagaron su primera prima.
Por qué los periodos de Open Enrollment son esenciales
Aplicar a tiempo al Open Enrollment es clave para que accedas a una cobertura de salud desde el primer día de 2025, o por lo menos el 1 de febrero de 2025. Si no te inscribes en los tiempos del Open Enrollment, tienes algunas alternativas para inscribirte, de lo contrario, te enfrentarás a costosas multas.
¿Qué pasa si se me pasó el plazo del Open Enrollment?
Si se te pasa la fecha para aplicar al Open Enrollment en California, no tendrás cobertura de salud durante todo el 2025, y en consecuencia tendrías que pagar multas de $900 por persona y $450 por niño menor de 18 años.
Alternativas de inscripción a un plan de salud si dejaste pasar el Open Enrollment
Estas son algunas alternativas que puedes tomar si dejaste pasar el Open Enrollment:
Inscripción Especial: Eventos de vida que califican
Podrías calificar a un seguro de salud en la Inscripción Especial. Esto te permite inscribirte en un seguro médico si has experimentado determinados acontecimientos vitales, como lo son:
- Casarte.
- Tener un hijo.
- Mudarte dentro o fuera de California.
- Cumpliste 26 años.
- Perdiste cobertura de salud.
- Fuiste víctima de abuso doméstico.
- Sufriste un desastre natural.
- Saliste de la cárcel.
- Regresaste del servicio militar.
- Ya tienes ciudadanía o cambió tu estatus migratorio.
Seguro de salud a corto plazo
Una solución temporal es contratar un seguro médico temporal que te cubra por ese año que no vas a tener Covered California. Sin embargo, ten en cuenta que los planes a corto plazo pueden no ofrecer el mismo nivel de cobertura que los planes que cumplen con la ACA (la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio). Estos suelen excluir prestaciones esenciales como la asistencia por maternidad, los servicios de salud mental y los medicamentos con receta.
¡Asegúrate de saber qué cubre el plan antes de inscribirte!
Medi-Cal
Si tus ingresos están dentro de ciertos límites, podrías tener derecho a Medi-Cal, el programa Medicaid de California. La buena noticia es que no hay fecha límite para inscribirte en Medi-Cal. Puedes solicitarlo en cualquier momento del año.
Medi-Cal ofrece una cobertura completa, que incluye visitas al médico, hospitalizaciones e incluso atención dental. Si no estás seguro de si cumples los requisitos, en Cost U Less podemos ayudarte a averiguarlo.
Entendiendo las opciones disponibles de planes
Es una buena idea tener un seguro médico que puedas obtener o cambiar en el periodo del Open Enrollment. Por ejemplo, si no estás cubierto como dependiente por el plan de salud de otra persona, como tu cónyuge/pareja o tus padres. Para eso deberás elegir tu tipo de plan y tu nivel de metal. A continuación, hablaremos de cada uno de ellos:
Tipos de planes de Covered California
Los distintos tipos de seguro médico son 4: HMO, EPO, PPO y POS, cada uno de ellos ofrece una red médica diferente a la que puedes acceder. Veámoslos uno por uno:
HMO
Este es el plan más económico y suelen tener redes más pequeñas. En caso de que enfermes, tienes que pasar primero por un médico de atención primaria, y ese médico será quien te ayudará a coordinar todos tus cuidados, y en caso de ser necesario, te remitirá a un especialista que debe ser parte de la red de la compañía.
Datos claves
- Los planes HMO ofrecen una red local de médicos, hospitales y otros profesionales y centros sanitarios participantes entre los que debe elegir.
- Los costos de un plan HMO (copagos y coseguros) suelen ser más bajos que los de otros tipos de planes de salud, siempre que estos permanezcan dentro de la red.
EPO
El plan EPO te permite ir a un especialista sin necesidad de pasar por un médico de atención primaria. Además, la red médica a la que tienes acceso es más extensa que la del plan HMO. La mayoría de los planes EPO no incluyen cobertura de asistencia fuera de la red, salvo en caso de urgencia.
Datos claves
- Dependiendo del plan, puede que tengas que elegir un médico de cabecera (PCP).
- Si deseas acudir a un especialista de la red, no necesitas la remisión de un médico de cabecera.
- Si acudes a un proveedor o centro fuera de la red local del plan, probablemente tendrás que pagar tú mismo el costo total de los servicios.
PPO
En el plan PPO tienes mucha libertad ya que no tienes que elegir un médico de cabecera y puedes ver a un especialista enseguida. Además, cuentas con una amplia red de proveedores participantes. Solo considera que este plan es el más costoso de todos.
Datos claves
- Este plan es una excelente opción para ahorrarte tiempo si tomas muchos medicamentos y sueles ir bastante a un especialista.
- Tienes a tu disposición un gran número de médicos, hospitales y otros profesionales y centros sanitarios entre los que elegir.
- Puedes optar por acudir a proveedores de fuera de la red del plan, pero pagarás más de tu bolsillo.
POS
Los planes POS combinan características de los planes HMO y PPO. La red de proveedores suele ser más pequeña que la de un plan PPO y los costos de la asistencia dentro de la red suelen ser más bajos, como en una HMO.
Los planes POS también requieren que elijas un médico de cabecera (PCP) dentro de la red de médicos y otros profesionales de atención primaria del plan.
Datos claves
- Si necesitas consultar a un especialista, tu médico de cabecera debe remitirte.
- Al igual que en una PPO, puedes optar por acudir a especialistas dentro o fuera de la red.
- Si acudes a un médico fuera de la red del plan, tendrás que asumir mayores gastos y tendrás que presentar tú mismo las reclamaciones.
Niveles de metal en los seguros de salud
Además del tipo de plan, debes elegir el nivel de metal. Dependiendo de dónde vivas, tienes la opción de contratar un seguro con al menos dos y hasta seis compañías de seguros privadas.
¿Cómo funcionan los niveles de metal en los planes de salud?
Cada plan ofrece productos en varios niveles de metal (o niveles de cobertura), que varían según lo que pagues. Algo parecido a cómo funciona un deducible en una póliza de seguro.
Es decir, si deseas pagar más por tu prima mensual, pagas menos cuando utilizas la atención. O si pagas menos por tu prima, entonces pagas más cuando utilizas la atención.
Nota: Las personas con ingresos limitados pueden tener derecho al seguro médico de Medi-Cal.
Veamos en detalle las opciones de planes disponibles para Covered California:
Plan Bronce (Bronze)
¿Buscas un plan que ofrezca servicios gratuitos y protección en caso de que los temas de salud se compliquen? Este plan es excelente si el año pasado no fuiste mucho al médico, y esperas tampoco ir mucho este 2025. Lo bueno es que en las tres primeras visitas médicas no preventivas no tendrás que pagar deducible.
Prima mensual: Baja
Deducible: Alto
Plan Plata (Silver)
Si vas al médico o tomas medicamentos con regularidad, un plan Silver puede ser tu mejor apuesta. Incluso puedes optar a un plan Plata Mejorado (Enhanced Silver) con $0 en deducible y costos más bajos cuando acudas al médico.
La cobertura aplica para condiciones de salud preexistentes y entre un 70% y 94%, lo pagan la compañía de seguros (esto dependiendo del plan específico). Además, los niños obtienen cobertura dental y de visión sin costo.
Prima mensual: Baja
Deducible: Medio hasta $0
Plan Oro (Gold)
La diferencia primordial en este plan es que no tendrás que pagar deducible, la contraparte es que tus primas mensuales serán mucho más costosas que en los otros planes. La cobertura aplica para condiciones preexistentes, y alrededor del 80% lo paga la compañía de seguros.
Además, el cuidado preventivo no tiene ningún costo y los niños obtienen cobertura preventiva dental y de visión sin costo.
Prima mensual: Alta
Deducible: $0
Consejos para navegar el Open Enrollment exitosamente
Tomando decisiones informadas sobre los planes de salud
Recuerda que la última palabra la tienes tú. Para ello, deberás conocer tus necesidades específicas en materia de salud. Pero para ser prácticos, nuestros consejos para Open Enrollment se resumen en dos:
- Si gozas de buena salud y no visitas al médico con frecuencia puedes ahorrar dinero eligiendo los planes de seguro médico con deducibles más altos. La razón es que te ofrecen primas de seguro más bajas.
- Si necesitas o esperas algo más que cuidados preventivos, considera adquirir un plan con deducibles y coseguros más bajos, para conocer de antemano los costos de tus tratamientos y medicamentos.
Preguntas frecuentes
¿Puedo cambiar mi plan fuera del Open Enrollment?
Sí, puedes cambiar tu plan fuera del periodo de Inscripción Abierta, pero únicamente en eventos específicos. Para eso deberás solicitar una aplicación en el periodo de Inscripción Especial.
¿Cómo puedo conocer el estado de mi cobertura de Covered California?
Para conocer el estado actual de tu cobertura de Covered California, tienes que ingresar a su página web con tu usuario y contraseña. Allí podrás conocer todo lo relacionado a tu cobertura actual.
¡Comienza gratis el Open Enrollment con Cost-U-Less!
Ahora que sabes cómo prepararte para el Open Enrollment, puedes tomar una decisión informada. En Cost-U-Less podemos ayudarte con la Inscripción Abierta en California de forma gratuita, para que puedas elegir el mejor seguro de salud que se ajuste a tus necesidades y tu bolsillo.
¡Cotiza en línea, por teléfono al 800-649-5295 o visítanos en una de nuestras oficinas hoy mismo!