Qué hacer si el seguro no cubre un accidente en California

Cuando la póliza de seguro del conductor culpable no cubre un accidente en California, deberás asumir los gastos de tu bolsillo y las complicaciones legales del caso. Sin embargo, puedes acudir a un juicio en donde intentes recuperar los gastos del siniestro demandando al conductor sin seguro para que pueda pagar por los daños. 

Muchos conductores no son conscientes de la importancia de una cobertura de motorista sin seguro hasta que es demasiado tarde.  En este artículo detallaremos los pasos a seguir si el seguro no cubre un accidente y cómo funciona la cobertura de conductores sin seguro para prevenir esta situación desafortunada.  

Qué hacer si el seguro no cubre un accidente en California 

Cuando la parte culpable tiene un automóvil sin seguro o con seguro insuficiente en California, la recuperación es muy difícil. Por ejemplo, si sufriste lesiones corporales catastróficas y necesitas cuidados continuos, es posible que la póliza de un conductor con seguro insuficiente no pueda ayudarte. El otro escenario es cuando la cobertura de responsabilidad civil del automovilista no es suficiente para cubrir las reparaciones de tu vehículo o daños a la propiedad.  

En estos casos, la solución más fácil es que tu compañía de seguros te ofrezca cobertura para conductores con seguro insuficiente o sin seguro. Esta cobertura se ofrece con un costo adicional y cubre los accidentes con esa clase de automovilistas; primero tienes que cobrar todo lo que puedas al responsable y, posteriormente, reclamar a tu compañía de seguros el costo restante. 

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Comprendiendo la cobertura de seguros en accidentes 

Muchos estados, al igual que California, no exigen que los conductores tengan cobertura de seguro insuficiente o sin seguro. Por lo tanto, si estás involucrado en un accidente con un conductor que tiene seguro deficiente, no puedes cobrar de tu compañía de seguros a menos que tengas cobertura de seguro insuficiente. En este punto, tu única opción es presentar una reclamación por negligencia. 

Al presentar una demanda por negligencia, debes demostrar que el otro conductor causó el accidente. En algunos casos, demostrar la culpa es fácil, especialmente si el otro conductor ha sido multado en el pasado o acusado de conducción temeraria. En otros casos, probar la culpa es difícil.  

Si eres parcialmente culpable de un accidente, la recuperación se reduce significativamente. Los peritos de seguros, los jurados y los jueces pueden asignar porcentajes de culpa a las partes implicadas en un accidente. 

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El papel de la cobertura UMC/UIM 

Aunque casi todos los estados requieren que los automovilistas lleven seguro de responsabilidad civil, algunos conductores no obedecen esas leyes, algunos llevan seguro muy limitado, y otros conductores están visitando de lugares con diferentes requisitos de seguro. 

Si sufres una colisión grave con un conductor sin seguro de automóvil, podrías incurrir en gastos considerables. Aunque tengas una cobertura de responsabilidad civil de $100,000 por persona y $300,000 por accidente, no estarás cubierto si un conductor sin seguro te embiste por detrás a 45 mph. Si sufres lesiones graves en ese accidente, tus facturas médicas y la pérdida de ingresos es probable que superen los límites de la póliza de un conductor sin seguro. 

Esta es la razón por la cual los agentes de seguros, así como el Departamento de Seguros de California, aconsejan la compra de la cobertura de motorista sin seguro. 

Protegiéndote de conductores sin seguro 

¿Qué es el seguro de motorista no asegurado? 

El seguro de motorista no asegurado es otro tipo de cobertura que se añade a la póliza estándar de seguro de responsabilidad civil del automóvil. Se paga una prima aparte. El costo varía mucho, pero una cifra aproximada es del 5% de la prima anual del seguro de automóvil. Por tanto, si actualmente pagas $800 al año por el seguro de automóvil, el seguro de motorista sin seguro o con seguro insuficiente puede añadir $40 a tus cuotas anuales. El costo puede depender de muchas variables, incluido tu historial de conducción. 

El seguro de motorista no asegurado es opcional en la mayoría de los estados, pero es obligatorio por ley en 20 estados, además del Distrito de Columbia: Connecticut, Illinois, Kansas, Maine, Maryland, Massachusetts, Minnesota, Misuri, Nebraska, Nueva Hampshire, Nueva Jersey, Nueva York, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Oregón, Rhode Island, Carolina del Sur, Dakota del Sur, Vermont, Virginia, Virginia Occidental y Wisconsin. (Ten en cuenta que las leyes estatales pueden cambiar, así que comprueba los últimos requisitos de tu estado). 

¿Qué cubre el seguro de motorista sin seguro? 

Si te ves implicado en un accidente por culpa de un conductor sin seguro, tu seguro de motorista sin seguro o con seguro insuficiente te reembolsará las lesiones que tú y tus pasajeros sufran. Así como a los miembros de su familia que residan en tu hogar, ciclistas e incluso peatones y conductores asignados.  

Estos son los daños más comunes que incluye una cobertura de conductor sin seguro en caso de accidente alguien que se de a la fuga: 

• Gastos médicos pasadas y futuras.
• Pérdida de ingresos pasados y futuros.
• Cualquier desfiguración permanente.
• Incapacidad permanente.
• Dolor y sufrimiento.
• Pérdida de una vida normal.

Sin embargo, el seguro de conductor no asegurado no cubre los daños materiales causados a tu vehículo. Para eso, tendrías que contratar un seguro de daños materiales para motoristas no asegurados, aunque es posible que no cubra otros daños materiales que no sean los de tu auto. Este tipo de seguro tampoco cubre los atropellos con fuga y no está disponible en todos los estados. Probablemente te convenga más la cobertura por colisión. 

Preguntas frecuentes sobre el seguro de auto 

¿Es necesario tener seguro de colisión en CA? 

El seguro de colisión es opcional en California. Sin embargo, los prestamistas pueden exigir que compres una póliza de colisión y a todo riesgo antes de financiar la compra de un vehículo nuevo. 

¿Qué hacer si la aseguradora del otro conductor se niega a pagar? 

En California, al ser un «estado de culpa» para los accidentes de coche, el seguro del conductor culpable paga por los daños, pero el seguro niega la reclamación, puedes presentar este reclamo con tu propia aseguradora o emprender acciones legales con tu abogado. 

En el juicio, un jurado escuchará las pruebas y decidirá si la compañía de seguros debe pagar tu reclamación y la cuantía de la indemnización que deberás recibir. 

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¿Cuánta cobertura UMC/UIM necesito realmente? 

Por lo general puedes añadir la cobertura UMC en incrementos de $5,000. Lo recomendable es que puedas añadir suficiente cobertura para reemplazar tu vehículo. Consulta con tu agente o aseguradora cuál cobertura es la más indicada según tu vehículo y situación. 

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