Historial crediticio en las tarifas de seguro de auto: ¿Cómo influye?

¿Sabías que tu historial crediticio puede influir en las tarifas de tu seguro de auto? Las compañías de seguros evalúan tu puntuación de crédito para determinar si aumentar o disminuir el costo de tu póliza. 

Según estadísticas, los conductores con mal crédito pagan un 113% más por un seguro de automóvil a todo riesgo que los que tienen un crédito excelente. Otros factores relacionados con el costo de tu tarifa de seguros incluyen tu historial de conducción, el código postal de tu vivienda, el tipo de vehículo que conduces y los tipos de seguro y coberturas que tienes. 

Sigue leyendo para saber cómo el historial crediticio en las tarifas de seguro de auto afecta las primas de las pólizas de seguro y aprende cómo mejorar tu historial y ahorrar en tus tarifas. 

Cómo influye el historial crediticio en las tarifas de seguro de auto 

En la mayoría de los estados, tu puntaje de crédito desempeña un rol importante a la hora de determinar lo que pagarás por la prima de tu seguro de auto. Al evaluar tu historial crediticio, las compañías de seguros utilizan lo que se denomina una puntuación de seguro basada en el crédito. Todas las aseguradoras crean su propia puntuación de seguro y no hay dos fórmulas iguales. 

¿Cómo las aseguradoras utilizan tu puntaje crediticio? 

Investigaciones demuestran en muchos casos que los conductores con un mejor puntaje de crédito tienen menos probabilidades de presentar una reclamación contra su compañía de seguros. Esto es la causa de que las aseguradoras ofrezcan una tarifa preferente a este tipo de conductores.  

Para que te hagas a una idea, la media nacional de primas anuales a todo riesgo por una mala calificación crediticia ronda los $4,801. Mientras tanto, tener un crédito excelente puede hacerte pagar la mitad, es decir $2,200. 

Factores de crédito que afectan tu seguro de auto 

Aunque cada aseguradora tiene su propio sistema para calcular una puntuación de seguro basada en el crédito, los factores comunes que suelen influir en esta puntuación incluyen: 

• Deuda pendiente: Es la cantidad de deuda que tienes actualmente.
• Duración del historial crediticio: Indica el tiempo que has tenido una línea de crédito abierta.
• Combinación de créditos: Refleja los diferentes tipos de crédito que has tenido, como préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito.
• Historial de pagos: Muestra cómo has pagado tus deudas a lo largo del tiempo.
• Búsqueda de nuevos créditos: Muestra los intentos recientes de abrir nuevas líneas de crédito. 

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Comprendiendo la puntuación de crédito y su influencia 

¿Por qué fluctúan las tarifas de seguro en algunos estados? 

El impacto de un historial crediticio en las primas de seguro varía mucho de un estado a otro, ya que la mayoría de las jurisdicciones permiten que las aseguradoras tengan en cuenta el historial crediticio a la hora de determinar las tarifas. Esta práctica, combinada con variables como las condiciones del tráfico local, los patrones climáticos, la densidad de población y el costo de vida en general, contribuye a que las tarifas fluctúen de un estado a otro. 

¿Qué cuenta cómo historial crediticio? 

Tu historial crediticio revela el estado de tus deudas actuales y cómo has pagado en el tiempo tus deudas pasadas. Este informe detalla el número y los tipos de tus cuentas de crédito, cuánto tiempo ha estado abierta cada cuenta, las cantidades adeudadas, la cantidad de crédito disponible utilizado, si las facturas se pagan a tiempo, y el número de consultas de crédito recientes. Tu informe crediticio también contiene información sobre si estás en quiebra, tienes embargos, cobros o sentencias. 

Ten en cuenta que tu puntaje de crédito queda registrado para la consulta de los bancos, aseguradoras y entidades financieras. Puedes consultar tu informe de crédito de forma gratuita cada año. 

¿En qué estados se prohíbe usar el historial crediticio para establecer las tarifas de seguros? 

En California, Hawai, Massachusetts y Michigan prohíben o limitan el uso del crédito como factor de calificación para determinar las tarifas del seguro de auto. 

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¿Qué consecuencias trae tener un mal puntaje crediticio? 

Las personas con un mal puntaje crediticio pueden ser más propensos a presentar una reclamación, lo que les convierte en un riesgo mayor para las aseguradoras, que lo compensan cobrándoles más. Un ejemplo de ello es que los conductores con mal crédito en Nueva York pagan una de las tarifas promedio más altas por un seguro full cover: $7,702 al año. 

Mejorando tus tarifas: Consejos prácticos 

Si tu puntuación crediticia no es la mejor, no te preocupes, puedes mejorarla gradualmente. A continuación, te damos una serie de consejos para mejorar tu puntuación crediticia y a su vez aspirar a unas tarifas de seguros más económicas. 

Paga tus facturas a tiempo 

Un patrón de retrasos en los pagos o de morosidad crediticia da señales de que podrías ser un riesgo potencial para presentar reclamaciones por daños menores. ¡Así que paga tus facturas en la fecha de vencimiento o antes, para dar una buena impresión! 

Evita las consultas de crédito 

Reduce al mínimo las consultas de crédito ya que este tipo de consultas duras afectan a tu puntuación, en especial sin son muchas en un corto lapso. En cambio, cuando las compañías de seguros revisan tu crédito en el proceso de cotización, esto se considera una consulta blanda y no afecta tu nivel de crédito real.  

Revisa tu puntuación con regularidad 

Estar al tanto de tu historial es indispensable para tu salud financiera. Te recomendamos realizar comprobaciones rutinarias de tus informes crediticios para descubrir errores o indicios de usurpación de identidad en una fase temprana. 

Mantén tus líneas de crédito antiguas 

Cuando utilizas moderadamente tus líneas de crédito antiguas y pagas a tiempo tus deudas, contribuyes de manera positiva a tu puntuación, la cual representa entre el 15% y el 20%. ¡Conserva esas viejas tarjetas y haz uso de ellas con inteligencia! 

Examina tu índice de utilización del crédito 

El índice de utilización del crédito es una medida que indica la cantidad de crédito que tienes disponible en comparación con la cantidad que utilizas. Los expertos en finanzas recomiendan no usar más del 30% del crédito total disponible en un momento dado.  

Conclusiones

Mantén las cosas en equilibrio y tu puntuación de crédito te lo agradecerá. Alcanzar un buen historial crediticio podría desbloquearte beneficios como la aprobación de préstamos, tipos de interés más favorables y mayores límites de crédito 

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