Guía para ajuste de seguros de nuevos residentes de California
El 1 de enero de 2025, California aumentó sus requisitos mínimos de seguro de automóvil causando un ligero aumento en los costos del seguro. Por otra parte, los recientes incendios forestales han provocado que se considere una nueva regulación para aumentar las tarifas de seguros de hogar. Esto con el fin de obligar a las compañías de seguros a seguir emitiendo pólizas a personas en zonas de riesgo.
Cada estado tiene sus propias leyes y normativas que pueden afectar a tus pólizas de seguro de automóvil, hogar, salud y otros. Conoce en esta guía cómo actualizar y ajustar tus pólizas de seguro para cumplir con los requisitos de seguros de California para que hagas tu transición sin problemas.
Ajuste de seguros de nuevos residentes de California
Actualización de seguro de vivienda en un estado propenso a incendios
En California, más de 2 millones de hogares se consideran en riesgo alto o extremo de sufrir daños por incendios forestales. El estado encabeza las listas de mayor número de hectáreas quemadas al año. Estas circunstancias hacen que para los californianos sea muy complicado conseguir que una aseguradora suscriba una póliza; ya que la aseguradora puede rechazar la cobertura en función del riesgo de tu vivienda.
Otras aseguradoras pueden ofrecerte cobertura, pero excluir los incendios forestales como riesgo cubierto. Si buscas un seguro de casa más sólido, puede que tus opciones en California sean más limitadas que hace unos años.
¿Qué dice la nueva norma de seguro para viviendas en California?
California no puede exigir legalmente a las aseguradoras que suscriban pólizas de propiedad residencial o comercial. Sin embargo, una nueva norma obligará pronto a las compañías de seguros de hogar a ofrecer cobertura en zonas de alto riesgo aumentando el costo de la cobertura.
De esta forma, las aseguradoras podrán tener en cuenta el cambio climático a la hora de fijar sus precios y así utilizar el coste del reaseguro para modelos de catástrofes y así cumplir con asegurar a los propietarios de la zona.
¿Qué beneficios tendrá el aumento de las pólizas de vivienda en CA para los propietarios?
Esta medida ayudará a los propietarios de viviendas que han perdido o tenido dificultades para conseguir un seguro debido a los incendios forestales y otros desastres naturales. Por ejemplo, si tienes una cuota de mercado del 10% en California, es decir, el 10% de las pólizas, debes aumentar el 85% en las zonas afectadas por incendios forestales. Se espera que cada año aumente al menos un 5%.
¿Qué hacer si no me renuevan el seguro de hogar?
Si no renuevan tu seguro de hogar, es probable que debas buscar una nueva póliza. Pero, si pagas el seguro con la cuenta de garantía bloqueada de la hipoteca, puede que te veas obligado a contratar una póliza «forzosa» que suele ser más cara que las que puedes encontrar en el mercado privado de seguros.
¿Qué es el plan FAIR?
El Plan FAIR (Fair Access to Insurance Requirements) de California, también conocido como «aseguradora de último recurso» opera en treinta y cinco estados. Este es una asociación involuntaria de aseguradoras privadas de bienes y accidentes que suscribe riesgos que las aseguradoras privadas no suscriben. El Plan FAIR aunque tenga un déficit de fondos, puede cobrar a todas las aseguradoras privadas del estado en función de su porción del mercado de seguros.
Ten claro que FAIR no es una agencia estatal, ni está financiado por los contribuyentes.
Actualización de seguros de auto en California
¿Cuáles son los requisitos mínimos de seguro en California?
Según la ley de California, actualmente los conductores deben tener un seguro de responsabilidad civil con estos límites mínimos:
- $30,000 por lesiones o muerte a una persona.
- $60,000 por lesiones o muerte a varias personas en un accidente.
- $15,000 por daños a la propiedad.
Como puedes ver, los nuevos límites duplican la protección por lesiones corporales y triplican la cobertura por daños materiales.
¿Por qué aumentaron los límites mínimos del seguro de auto en CA?
Los nuevos límites están diseñados para reflejar los costos reales de los accidentes de hoy en día; ya que los antiguos límites solían dejar a los conductores pagando de su bolsillo. Con estos límites mínimos más altos, es más probable que tu póliza cubra todos los costos de un accidente y puedas recuperarte financieramente.
Nota: Estos requisitos mínimos sólo cubren los daños y lesiones que causes a otras personas o a sus bienes. No cubren los daños a tu propio vehículo ni los gastos médicos tuyos y de tus pasajeros.
¿Cómo revisar y ajustar mi actual póliza de seguro?
- Revisa los límites de responsabilidad civil y compara tus importes de cobertura para lesiones corporales por persona, lesiones corporales por accidente y daños materiales.
- Si tus límites están por debajo de los nuevos mínimos ($30,000/$60,000/$15,000) ajusta tu póliza o tu pregúntale a tu compañía de seguros si pueden hacerlo automáticamente.
- Después de haber establecido tu nueva póliza, cancela tu antigua aseguranza.
- Asegúrate de informar a tu antigua compañía de seguros de tu nueva dirección. Es posible que te contacten por correo, o te envíen un cheque de reembolso por el resto de la prima.
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¿Qué pasa si no actualizo los límites de mi seguro de auto?
Si no actualizas los límites de tu seguro de auto, puedes enfrentarte a multas, a la suspensión de tu permiso de conducir e incluso al embargo de tu vehículo hasta que presentes una prueba de que cuentas con el seguro suficiente. Además de asumir de tu bolsillo los gastos de un accidente catastrófico. Recuerda que además del seguro de responsabilidad civil, puedes optar por una cobertura más amplia con el seguro de auto full cover que te permite estar protegido ante eventualidades como robo, vandalismo y los gastos de tu propio coche en caso de accidente.
Actualización de seguro de salud
La primera noticia importante es que, si te trasladas a otro estado, no puedes conservar tu plan de seguro médico. A continuación, te decimos los pasos que debes seguir cuando te vayas a vivir a California:
- Es muy importante que informes inmediatamente de tu traslado a otro estado para poder inscribirte en un nuevo plan sin interrupción de la cobertura y evitar pagar por una cobertura que no aplique en tu nuevo estado.
- Antes de mudarte de estado, tendrás que iniciar una nueva solicitud en el Mercado e inscribirte en un plan en tu nuevo estado. La forma de presentar la solicitud en California es por medio del Open Enrollment.
- Accede a tu cuenta del mercado de seguros, que en California es Covered California, rellena toda la información
- Selecciona el año en que deseas cobertura y tu nuevo estado.
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Preguntas frecuentes para sobre el ajuste de seguros de nuevos residentes de California
¿Cómo transfiero mi seguro de otro estado a California?
Puedes llamar a tu agente de seguro para preguntarle si ofrecen seguros en tu nuevo estado y qué costos estarían asociados al traslado. Si necesitas otra compañía de seguros, tu agente actual debería poder remitirte a la persona adecuada.
Recuerda que el costo de tu póliza puede variar en función de tu nueva zona geográfica, tu nuevo trayecto al trabajo y otros factores.
Nota: Si piensas trasladarte a otro estado, normalmente tendrás hasta 90 días para matricular tu auto en tu nuevo domicilio. Sin embargo, debes asegurarte de que tu póliza te cubrirá en cuanto llegues.
¿Puedo obtener descuentos en seguros como nuevo residente en California?
Para aliviar el impacto de las nuevas tarifas de auto, muchas aseguradoras ofrecen descuentos por conducción segura, agrupación de pólizas o instalación de elementos de seguridad.
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