¿Cómo funciona tu cobertura de seguro de auto?

Al comprar una póliza de seguro de automóvil es indispensable que calcules cuánta cobertura realmente necesitas. Así que establece los límites para cada categoría de tu seguro y decide el deducible total, asegurándote de sentirte cómodo pagando esa cantidad en caso de un accidente.

Si estás financiando un carro nuevo, hay requisitos de seguro específicos que debes cumplir. Pero si tienes un carro antiguo que no vale mucho, puedes ahorrar en tu tarifa.

También piensa en lo que te costaría si robaran o dañaran tu auto, o si alguien resultara herido tras un accidente. Calcula cuánto costaría asegurar un auto de lujo antes de comprarlo. Si consideras que el valor del carro justifica el alto costo del seguro, adelante. Si no estás cómodo pagando esa cantidad cada año, busca otra opción.

No siempre puedes elegir dónde vives, pero si vives en una ciudad con altos índices de delitos o accidentes, pagarás más en el seguro. Además, si eres soltero y menor de 25 años, te considerarán un conductor de mayor riesgo y en este caso es mejor que elijas un automóvil más modesto.

La cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales y daños a la propiedad es esencial en caso de un accidente en el que resulte herida otra persona o dañes su propiedad. Esta cobertura legal te protege hasta el límite de responsabilidad que elijas.

De tal forma, si escoges una cobertura 15/30/10, significa que tendrás la siguiente cobertura:

• $15,000 por persona en caso de lesiones corporales.
• $30,000 por accidente en caso de lesiones corporales.
• $10,000 por accidente en daños a la propiedad.

Imagina que causas un accidente en el que el conductor del otro vehículo tiene gastos médicos de $1,000 y su pasajero de $1,500. Además, su carro sufre daños de $5,000. Con tu cobertura con límites de 15/30/10, no tienes nada de qué preocuparte, pues tu aseguradora asumirá todos los costos.

Sin embargo, si tienes un accidente y las lesiones corporales o daños a la propiedad que causas son mayores a tus límites de responsabilidad, tendrás que pagar el resto del daño. Y esto puede ser un gran problema si tienes pocos recursos financieros, por lo que es importante tener una cobertura adecuada para asegurarte de que estás protegido en todas las situaciones.

Cobertura a todo riesgo y de colisión

La cobertura a todo riesgo y por colisión cubren los gastos de reparación o reemplazo de tu carro si lo roban o si sufre daños en un accidente, sin importar quién sea el culpable. Tú eliges cuánto quieres pagar de deducible y nosotros nos encargamos del resto de los gastos, hasta los límites que hayas elegido.

Con la cobertura por colisión, nos encargamos de cubrir los daños si chocas contra otro vehículo o algún objeto. Ya sea que choques contra otro auto, con un poste o con cualquier otra cosa que no pueda moverse, no te preocupes, ¡esta protección está para ayudarte!

Por otro lado, con el seguro a todo riesgo, nos encargamos de cubrir los daños a tu coche que sean causados por sucesos como incendios, robos o vandalismo. También si tienes un encuentro inesperado con un animal, si tu auto sufre daños por una inundación o incluso si te lo llegan a robar, tranquilo, ¡te respaldaremos!

Conductores sin seguro o con cobertura insuficiente

Si alguien causa un accidente sin tener seguro, existe una cobertura por lesiones corporales causadas por conductores sin seguro (UMBI por sus siglas en inglés) que te protege en caso de lesiones y daños que sufras y que la otra persona sea legalmente responsable de pagar.

Además, existe la cobertura por daños a la propiedad privada causados por conductores sin seguro (UMPD) que cubre los daños a tu carro si el responsable no tiene seguro o no tiene suficiente. Ambas tienen límites de cobertura que puedes elegir.

Si tus gastos médicos superan los límites de responsabilidad del conductor culpable, puedes utilizar la cobertura UMPD para cubrir la diferencia.

Por ejemplo: Imagina que estás en tu carro, esperando en un semáforo, y un conductor sin seguro te choca por detrás. Tu carro sufre daños de $2,000; te duele el cuello, así que vas al médico y tus gastos médicos ascienden a $300. Si tienes una cobertura UMBI $20,000/$40,000/$15,000, tanto tus lesiones como los daños a tu carro estarán dentro de esos límites, ¡así que estarán cubiertos!

Cobertura de préstamo/arrendamiento

La cobertura de préstamo/arrendamiento te protege en caso de que tu vehículo sufra un robo o un accidente y se declare como pérdida total.

De esta forma, si lo que debes por tu carro es más que lo que tu compañía de seguro te pagará, la cobertura de préstamo o arrendamiento cubrirá la diferencia.

Sin embargo, esta opción sólo está disponible si el préstamo o arrendamiento de tu vehículo está en manos de una institución financiera (no en una persona) y si tienes una cobertura de colisión y a todo riesgo, y también tiene límites máximos específicos.

Cobertura de pagos médicos

Si te lesionas en un accidente automovilístico, la cobertura de pagos médicos (MedPay) puede ayudarte a solventar los gastos de atención médica que necesites. Esta protección puede usarse sin importar quién haya sido el culpable del accidente.

Generalmente, MedPay cubre el tratamiento médico dentro de los tres años posteriores al accidente y está limitado a una cantidad específica de dólares. En algunos estados, esta cobertura sólo se aplica después de que se agoten otros seguros médicos. Consulta tu póliza para conocer todos los detalles al respecto.

Por ejemplo: si tienes una cobertura MedPay con un límite de hasta $1,000, te lesionas al estrellarte contra un árbol y tu seguro médico no cubre todas tus facturas que ascienden a $2,000, puedes utilizar tu cobertura y pagar el monto restante de tu bolsillo.

Cobertura de artículos personalizados

El seguro a todo riesgo y de colisión generalmente incluye $1,000 de cobertura para piezas y equipos personalizados (CPE)/accesorios, en la mayoría de los estados. Puedes comprar hasta $4,000 adicionales de protección CPE, sin embargo, aplican ciertas limitaciones.

La cobertura CPE cubre equipos, dispositivos, accesorios y cambios hechos en tu auto, que modifiques su apariencia o rendimiento y que no hayan sido instalados por el fabricante original. Entre ellos se incluyen:

• Techos especiales y de lujo
• Pintura personalizada y acabados exteriores de lujo
• Cromados
• Rines de aleación o magnesio, de aluminio o de radio
• Llantas especiales
• Accesorios de motor cromados
• Llantas para carreras, de gran tamaño o personalizadas de ancho amplio
• Cubiertas para camper, techo con forma de “T” y paneles de techo desmontables
• Televisión, reproductor de video y DVDs instalados de forma permanente en el vehículo
• Sistemas antirrobo que no fueron instalados por el fabricante del automóvil
• Asientos para carreras o de cuero no instalados por el fabricante del automóvil
• Sistemas de detección de alcohol

Artículos y equipo personalizado no aceptado

Estos son algunos ejemplos de equipos personalizados que no están permitidos:

• Televisores, radios, reproductores de CD y otros dispositivos electrónicos similares que no están instalados permanentemente en tu vehículo.
• Detectores de radar.
• Cintas, CD y los estuches utilizados para almacenarlos.
• Radios CB, teléfonos o radios móviles bidireccionales que no están instalados de forma permanente.
• Sistemas de detección de alcohol que no están instalados de forma permanente.
• Paquetes de acabado especial del fabricante, como ediciones especiales, paquetes deportivos o paquetes diseñados por diseñadores específicos o empresas de equipamiento para actividades al aire libre.

Te recomendamos tomar fotos de las partes y equipos personalizados instalados en tu vehículo y guardar todos tus recibos de pago.

Por ejemplo: imagina que tu automóvil tiene un trabajo de pintura personalizado, rines de aluminio y llantas especiales que suman un total de $5,000. Como esta cantidad supera la cobertura automática de $1,000 por artículos personalizados, lo mejor que puedes hacer es comprar una cobertura adicional de $4,000 para asegurarte de que todas estas partes estén protegidas en caso de que se dañen en un accidente.

Reembolso de renta de autos

El reembolso de alquiler de auto te ofrece un carro de alquiler si tienes un accidente cubierto por tu póliza de aseguranza. Si compras esta cobertura adicional por $30/día, recibirás hasta $30 diariamente, por un máximo de 30 días, para pagar tu coche de alquiler.

¡Así no tendrás que preocuparte por cómo moverte cuando tu carro esté en reparación!

Asistencia en carretera

¿Quieres protegerte a ti y a tus seres queridos mientras conduces? ¡Tenemos la solución perfecta! Puedes obtener nuestro programa de asistencia en carretera como parte de tu póliza de seguro de vehículo, o como una protección independiente.

Este servicio de emergencias cubre problemas mecánicos, llantas ponchadas y otros incidentes imprevistos en tu camino, como:

• Asistencia 24/7
• Servicio de grúa
• Servicio mecánico de emergencia
• Reparación de neumáticos
• Servicio de batería
• Entrega de gasolina, agua, aceite u otros suministros de emergencia.
• Servicio de cerrajero
• Protección contra robo, choques y carreras
• Número gratuito nacional
• Asistencia al cliente bilingüe
• Planificación de rutas gratuitas
• Descuentos en alquiler de autos, hoteles y parques temáticos

La asistencia en carretera está disponible todos los días, a todas horas. Puedes elegir el paquete que mejor se adapte a tus necesidades y tener absoluta tranquilidad al conducir.

Para más información, habla con uno de nuestros agentes llamando al 800-649-5295. También puedes enviarnos un correo electrónico con cualquier otra pregunta relacionada con seguros.

¡Viaja con confianza!